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“云上山能”普惠金融 创新加速产融新生态建设

作者:
郭宁
来源:
《中国煤炭工业》杂志
发布时间:
2020/12/08
浏览量

 

2020年,是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。在2020年3月17日召开的山东省“重点工作攻坚年”动员大会上,山东省委书记刘家义指出“要大力推进地方金融改革,全力破解融资难、融资贵问题”。在新冠疫情冲击之下,核心企业利用金融科技创新势能,以普惠金融扶持中小微企业快速复工复产,助力实体经济增长刻不容缓。

近日,世界500强企业山东能源集团下属电商平台“纵横易购”通过引入前海泽金一站式金融科技体系,倾力打造的“山东能源供应链金融服务平台”重磅上线,并由上海国立商业保理有限公司(简称国立保理)作为资金方,实现了首笔融资业务落地,作为“云上山能”的集中体现,该平台为山东能源集团产业链某小微企业快速复工复产提供了便捷、低成本融资服务,从根本上解决中小微融资难题进行积极探索和创新。

该产品由山东纵横易购产业互联网有限公司推出。山东纵横易购产业互联网有限公司是山东能源集团子公司山东能源国际贸易有限公司所属控股公司,公司着力于能源集团外部大宗商品网上运营市场,主要搭建服务、交易、资源三大平台,为广大客户提供专业化的供应链管理平台服务,搭建能源产业互联网金融生态圈。

平台通过 “纵横融单”这一创新电子债券凭证创新运用,通过系列化创新产品覆盖了合同/订单、寄售、应付等多种业务环节,有效解决了中小微企业融资难融资贵问题,有利于企业降低采购成本和现金流的优化,实现产业链上下游的提质增效。

中小微企业融资难题  渐成产业良性发展桎梏

近年来,国家高度重视解决中小微企业融资难题,各省、市政府也纷纷出台一系列举措。但中小企业融资难的顽疾仍未从根本上得到解决。2019年《问政山东》曾多次曝光中小微企业融资难的问题,显示中小企业应收账款回收周期长、回收周期不确定、资金短缺问题仍然十分凸显。

究其根源,一是大型核心企业滥用优势交易地位拖欠付款,使得中小企业账款回收周期拉长并增加不确定性,二是传统金融机构对中小企业融资支持的缺位,中小企业资金短缺问题严峻,导致中小微企业融资难、融资贵加剧,从而制约产业良性发展。

山东能源集团不忘初心,借势科技变革动能,积极探索互联网+供应链金融创新模式,从根本上破解中小微企业融资难题。通过全线上化+多级穿透核心企业优质信用,运用普惠金融实现产融协同,推动疫情防控后期自身产业链内外部中小企业复工复产。

激活企业应收账款  为产业链上下游提质增效

作为国内深耕能源产业的专业化开放式产业金融平台,此次重磅上线的“山东能源供应链金融服务平台”充分应用互联网、数字签名、大数据、AI识别等领先的金融科技手段,实现了山东能源集团产业金融生态圈的线上化运营,满足山东能源集团产业生态中核心企业、产业链属企业(含小微企业)在疫情复工复产等各场景下的金融服务需求,在风险合规条件下提升资金使用效率和业务增长效率,更高质量地服务于山东能源集团主业发展,构建更加紧密的产业链金融生态圈。

与传统供应链金融模式不同,山东能源供应链金融服务平台通过 “纵横融单”这一创新电子债券凭证的创新运用,实现核心企业优质信用在产业链多级穿透,全面盘活了中小企业应收账款资产,从根本上解决了中小供应商融资问题。

对中小企业来说,该平台的建立有助于缓解融资难题。一是在融资业务模式上推出前置融资场景,通过科技手段多级穿透核心企业优质信用,为中小企业在疫情复工复产中实现融资增信和货款提前回收;二是提供“仅确认债权、无需确认付款时间”账款余额融资模式,解决了疫情期间中小企业账款回收周期长、周期不确定等难题。

对采购单位而言,该平台的建立有助于实现降本增效。一是在不增加采购单位的授信总额、现金流量基础,切实解决中小企业融资贵问题;二是在疫情复工复产活动中间接降低采购单位采购成本和优化现金流。

通过平台所搭建全线上化产业金融生态,山东能源集团则真正实现产业链上下游的提质增效和互利共赢,有效缓解资金压力,提高整体代储比例,降低了负债率,降低库存、资金占用、物资闲置。

金融科技赋能  “纵横融单”的创新与突破

此次上线平台所创新的“纵横融单”依托核心企业的信用,利用电商平台数据优势,在保证业务真实性、付款方确认付款责任的基础上,凭交易数据分别在合同/订单、寄售、应付环节提供纵横融单服务,以保理或类保理形式提供融资服务,所有操作均在线完成,充分发挥互联网、大数据平台的优势。

量身定制,全程在线。 业务实现全程在线和秒级放款。“纵横融单”融资场景和业务包括订单融资、寄售库存融资、应收账款保理融资3种。按照企业个性化需求,量身定制供应链金融服务,切实解决融资难融资贵难题!

随用随付,融资无忧。创新开辟电商平台纵横融单在线交易版块。 “纵横融单”既可在线便捷融资,也可作为支付方式,在“纵横易购”商城消费,扩大“做供应商的供应商”的贸易业务,形成稳定市场竞争力。

多级穿透,融资不难。运用科技手段多级穿透核心企业优质信用。中小企业接收的“纵横融单”,可在融单平台和电商平台上进行拆分、流转、贴现,甚至消费,包括向二级供应商流转、向平台申请贴现,在商城中进行支付等场景。

随着“山东能源供应链金融服务平台”重磅上线并完成首笔融资。未来,山东能源集团将从供应链、产业链生态大视角出发,整合优势资源,加速产融创新,通过优化资金管理、提升融资效率,深化产融协同,共同打造一个互利共赢、创新包容的产业金融生态圈,通过提供全线上、便捷化、低成本的普惠金融服务,发挥开放式平台活力,深耕垂直行业,拓展工矿产业供应链领域,在解决中小微企业融资问题中,实现山东能源集团整体产业链的效率化提升,助力实体经济发展。

(作者单位:山东能源国贸公司)

(责任编辑:邵冰锋)

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